投資初心者がまず知っておきたい「リスク」と「リターン」

投資を始めようと思っても、「リスクが怖い」「失敗したくない」という声をよく耳にします。
でも、実はリスクを正しく理解することこそ、投資で成功するための第一歩なんです。

この記事では、投資初心者の方にもわかりやすく「リスク」と「リターン」の関係を解説し、
上手にリスクと付き合うコツを紹介します。

💡 そもそも「リスク」とは？

多くの人は「リスク＝危険」と思いがちですが、投資におけるリスクの意味は少し違います。

投資の世界で言うリスクとは「値動きの幅（ブレ幅）」のことです。
つまり、リスクが大きいほど価格の上下が大きく、リターンも損失も出やすくなります。

このように、「リスクがある＝損をする」ではなく、
「価格が上がることも下がることもある」という意味になります。

一方、リターンとは投資で得られる利益のことです。
主に以下の３種類があります。

買ったときよりも高く売ることで得られる利益。
例：100円で買った株を150円で売れば、50円のキャピタルゲインです。

株や債券を保有している間にもらえるお金。
例：株の配当金、投資信託の分配金など。

外国株や外貨預金などでは、為替レートの変動によって利益が出ることもあります。

投資の基本原則として、

「リスクが高いほど、リターンも大きい」

という関係があります。

なぜなら、値動きの激しい商品ほど、利益を得るチャンスも大きいからです。

この表を見ると、**「安全な投資ほどリターンは小さい」**ことがわかります。
リスクをゼロにすると、ほとんど増えないという現実があります。

「じゃあ、リスクを取らないと増えないの？」
と思うかもしれませんが、実はリスクを上手にコントロールする方法があります。

1つの商品にすべてのお金を投資するのは危険です。
株、債券、外国資産など、複数に分けて投資することで、
どれかが下がっても他がカバーしてくれるようになります。

例：

50％を国内株式

30％を外国株式

20％を債券
などのようにバランスを取るのが基本です。

毎月コツコツと一定金額を積み立てることで、
高いときにも安いときにも買うことになり、結果的に購入価格が平均化されます。
これは「ドルコスト平均法」と呼ばれる方法です。

大きく勝とうとせず、コツコツ続ける人ほど結果的に安定した成果を出しやすいです。

短期間で利益を出そうとすると、どうしても相場の変動に振り回されます。
しかし、長期間（10年〜20年）運用するとリスクは小さくなる傾向があります。

金融庁のデータでも、
「投資期間が20年の場合、元本割れの確率はほぼ0%に近い」という結果が出ています。

リスクとリターンを理解したら、次は「自分の目的」を明確にしましょう。

目的によって、選ぶ投資商品も変わってきます。

たとえば、将来の資産づくりなら「つみたてNISA」のように長期・積立・分散が基本です。
一方で、短期トレードやFXなどは、リスクが大きく初心者にはおすすめできません。

投資で一番大切なのは、リスクを恐れず、正しく理解すること。

リスクを避けすぎると、お金は増えません。
リスクを取りすぎると、失う可能性が高まります。

このバランスを取るのが、「リスクとリターンの関係」です。

投資初心者の方は、まず少額から始めて、
「自分がどのくらいのリスクなら安心して続けられるか」を確かめていきましょう。

投資は「知ってから始める」だけで、結果がまったく変わります。
リスクとリターンの関係を理解して、焦らずじっくり資産を育てていきましょう。