投資を始める前に知っておきたい「お金の基礎知識」

2025年10月27日2025年11月27日

「投資を始めたいけど、何から勉強すればいいの？」
「そもそも“お金の仕組み”がよく分からない…」

そんな方は、まず“お金の基礎”を理解することから始めましょう。
投資はリスクを伴いますが、正しい知識を持てば怖くありません。
この記事では、初心者が最初に知っておくべき「お金の基礎知識」をわかりやすく解説します。

Table of Contents

1. お金の役割を理解しよう

お金は単なる「紙」や「数字」ではなく、社会の中で3つの役割を持っています。

つまり、お金は「今」と「未来」をつなぐ道具です。
この役割を理解することで、貯金や投資の意味も見えてきます。

「お金を貯める」と「お金を増やす」は、似ているようでまったく違う行動です。

貯金は「安心のための準備金」
投資は「将来の資産形成のための行動」
この2つをバランスよく使い分けることが大切です。

現在の日本は“超低金利時代”です。
100万円を普通預金に1年間預けても、利息はわずか10円程度。

一方で、物価は少しずつ上がっています（＝インフレ）。
たとえば、数年前より食品や光熱費が高くなったと感じませんか？
これはつまり、同じお金で買える量が減っているということ。

つまり、「貯金＝安全」ではあるものの、
「お金の価値を守る」ためには限界がある、ということです。

投資は、「お金を使って将来のリターンを期待する行為」です。
ただし、「短期間で大きく儲ける」ものではありません。

たとえば、つみたてNISAのように少額からコツコツ積み立てて、
長期で資産を育てる方法もあります。

投資はギャンブルではなく、
「リスクとリターンのバランスを理解して、コツコツ続ける」ことが重要です。

投資では、「リスクを取らなければリターンも得られない」という関係があります。
つまり、リスク＝悪いものではなく、「利益の振れ幅を意味する」ものです。

※上記はあくまで一般的な傾向であり、将来の成果を保証するものではありません。

投資を始める前に、最初に準備すべきなのが生活防衛資金です。

生活防衛資金とは、急な出費や収入減に備えるための「最低限の貯金」。
目安としては、生活費の3〜6か月分を普通預金に確保しておきましょう。

これがあるだけで、投資中の値下がりにも冷静に対応できます。

すべてを投資に回すのではなく、目的に応じてお金を分けて考えましょう。

「貯める」「守る」「増やす」をバランスよく取り入れることが、
無理のない資産形成につながります。

投資は「知っているか・知らないか」で結果が大きく変わります。
焦らず、少しずつ学びながら“お金と上手に付き合う力”を身につけていきましょう。