つみたてNISAの仕組みと注意点をわかりやすく整理

2025年10月31日2025年11月27日

「つみたてNISAって聞くけど、何が“お得”なの？」
「実際に始める前に、仕組みをしっかり理解したい」

そんな投資初心者の方に向けて、この記事ではつみたてNISAの基本的な仕組みと注意点を、わかりやすく整理してお伝えします。

Table of Contents

1. つみたてNISAとは？

つみたてNISA（少額投資非課税制度）は、
国が「長期・積立・分散投資」を応援するために作った制度です。

通常、投資で得た利益（配当金や売却益）には約20％の税金がかかります。
しかし、つみたてNISAを使うとこの税金が最大20年間、非課税になります。

つまり、「長くコツコツ投資する人を優遇する制度」です。

ポイントは、　「長期」「積立」「分散」の3つを意識して設計されていることです。

つみたてNISAで投資できるのは、金融庁が厳しく選定した投資信託のみです。
具体的には、以下のような条件を満たす商品に限られます。

そのため、「初心者でも安心して長期投資を続けられる設計」になっています。

例：eMAXIS Slimシリーズ、SBI・Vシリーズなど
※具体的な銘柄名は例示であり、推奨するものではありません。

つみたてNISAの最大のメリットは、「非課税で運用できる」こと。
たとえば通常なら20万円の利益に対して約4万円の税金がかかりますが、
つみたてNISAならその税金がまるごと不要になります。

他にも次のようなメリットがあります。

つみたてNISAはとても有利な制度ですが、「万能」ではありません。
次の点を理解しておくことが大切です。

投資信託の価格（基準価額）は日々変動します。
短期的にはマイナスになることもあります。
→ 「時間を味方につける」意識で長期運用を前提にしましょう。

通常の課税口座（特定口座など）では、損益通算ができます。
しかし、つみたてNISAでは損益通算ができません。
→ 他の口座で出た利益と相殺したい場合は注意が必要です。

つみたてNISAでは個別株やREITなどは購入できません。
→ あくまで「分散型の投資信託」が対象です。

つみたてNISAでは一度使った非課税枠は、売却しても再利用できません。
→ 短期売買よりも「長く保有」することを意識しましょう。

つみたてNISAは「時間を味方につける制度」です。
短期で利益を狙うよりも、10年・20年の積立を前提に考えましょう。

1つの商品に集中するよりも、
「全世界株式」や「米国株式」など複数の資産に分散するのがおすすめです。
リスクを分散することで、価格変動の影響を抑えられます。

投資は長期的な積み重ねです。
短期的に下がっても、慌てて売却せず淡々と積み立てを続けましょう。

つみたてNISAを始めるには、以下の3ステップでOKです。

多くの人が月1万円前後から始めています。
最初は少額でOK。習慣化することが大切です。

つみたてNISAは、「投資を学びながら始めたい人」に最適な制度です。
無理のない範囲でコツコツ続けることで、将来の資産づくりに役立ちます。