資産運用を始める前にやっておきたい家計管理術

2025年11月16日2025年11月27日

「投資を始めたいけど、なかなかお金が余らない」
「毎月の支出を把握できていない…」

そんな悩みを抱える方は少なくありません。
しかし、実は家計管理こそが資産運用の第一歩。

お金の流れを整えておくことで、
投資や貯蓄を無理なく続けられる“強い家計”をつくることができます。

この記事では、投資を始める前に知っておきたい家計管理の基本と実践ステップを紹介します。

Table of Contents

1. 家計管理は「お金の地図」を描くこと

家計管理とは、「支出を減らす」だけではなく、
自分のお金の流れを見える化することです。

例えるなら、資産運用は“旅”、家計管理は“地図”。
地図がないままでは、どんなに良い目的地（投資）も見失ってしまいます。

まずは「いくら入って、いくら出ているか」を正確に把握しましょう。

最初に、1か月の家計の流れを洗い出します。
家計簿アプリを使うと、自動で分類・集計できて便利です。

主な支出の項目は以下の通りです。

支出を“見える化”するだけでも、
「意外と使っていた部分」が見えてきます。

節約効果が最も大きいのが「固定費」。
一度見直すだけで、毎月の支出を自動的に減らせます。

💡 ポイント：
「我慢」ではなく、「仕組みで減らす」のが固定費見直しのコツです。

支出の整理ができたら、
次は「余ったら貯める」ではなく「先に貯める」仕組みを作りましょう。

方法は簡単です👇

給料日 → 自動振替で貯蓄・投資分を別口座へ → 残りで生活

これを「先取り貯蓄」といいます。
手間をかけず、自然と貯まる仕組みを作るのが継続のポイントです。

海外の家計管理法として有名なのが、
50・30・20ルールです。

このルールを参考にすれば、
無理のない範囲で「投資に回すお金」を確保しやすくなります。

目安はあくまで参考。
収入・家族構成に応じて調整しましょう。

資産運用を始める前に、
まずは「生活防衛資金」を確保しておくことが大切です。

これは、もしものときに生活を守るための貯蓄のこと。

生活防衛資金の目安	内容
一人暮らし	3〜6か月分の生活費
家族あり	6〜12か月分の生活費

この金額を普通預金など“すぐ使える形”で確保しておけば、
急な出費があっても安心して投資を続けられます。

家計を整えると、次のような効果が得られます。

家計を整えることは、「投資のリスクを下げる」行為でもあります。

忙しい人ほど、家計管理を続けるコツは「自動化」です。

毎回手動でやるより、
仕組みで動くように設計しておくことがポイントです。

資産運用を始める前に家計を整えることで、
投資のリスクを抑え、継続しやすい環境を作ることができます。

焦らず、まずは“お金の流れを整える”ことから始めましょう。